Seguro de responsabilidad de techado, cláusulas paragua y más consejos de seguros para techadores

Autor: Linda Light | 4 de enero de 2024

Los techadores están expuestos a condiciones de trabajo peligrosas, donde se producen accidentes y pueden ocurrir daños a la propiedad en el sitio del cliente. Los desastres naturales y los incendios pueden destruir herramientas y otros equipos. Por todos estos peligros potenciales, el seguro es una parte esencial del negocio de cualquier contratista de techado.

El seguro de responsabilidad civil para techado es solo una opción que ofrece protección para usted y su negocio. Conozca los diferentes tipos de seguros para ayudarle a crear una cartera de seguros específica para las necesidades de su empresa.

Seguro para su negocio de techado

La cobertura específica que necesitará depende de la naturaleza de su negocio de techado, si contrata personal o subcontratistas, y si trabaja todo el año. Probablemente necesitará una combinación de pólizas. Lo mejor como primer paso es verificar los requisitos de su estado para el seguro de contratistas.

El seguro de responsabilidad general protege a su empresa de reclamos inesperados

El seguro de responsabilidad general es la cobertura básica de un contratista. Le protege de reclamos relacionados con una amplia gama de lesiones, facturas y daños a la propiedad. Es el tipo de póliza de seguro más común y completo, que cubre lesiones personales de clientes y otras personas que no son empleados. Algunos estados pueden exigirle que tenga este tipo de seguro. Por ejemplo, un techador comercial en Rhode Island debe presentar un comprobante de seguro de responsabilidad para registrarse y obtener una licencia de contratista en el estado.

El seguro por accidentes de trabajo protege a sus empleados

Cuando los trabajadores se lesionan en sus tareas o desarrollan una enfermedad laboral, su empresa podría considerarse responsable. Un plan de seguro por accidentes de trabajo le ayuda a prepararse para esos accidentes inesperados, al tiempo que protege su negocio. Lo principal que debe recordar es que el seguro por accidentes de trabajo cubre a las personas que trabajan para usted, mientras que el seguro de responsabilidad general es para quienes no empleados.

En la mayoría de los estados, todas las empresas deben tener alguna forma de seguro por accidente de trabajo. Sin embargo, las leyes varían; por eso, procure conocer cuáles son los requisitos en su estado o provincia.

Seguro de propiedad comercial y de automóvil: proteja su propiedad

Ha adquirido las herramientas, los equipos y los suministros para administrar su negocio de techado. Es posible que desee invertir en una póliza de seguro de propiedad comercial que cubra el costo de reparar o reemplazar estos artículos en caso de incendio, robo o desastres naturales, como un tornado o un huracán.

El seguro de automóvil comercial protege los automóviles, los camiones, las furgonetas y los camiones y remolques especializados que usa en su negocio de techado. Por lo general, su seguro de automóvil personal no cubre accidentes relacionados con el trabajo. Si su empresa usa camiones u otros vehículos para trasladar equipos o empleados de un sitio de trabajo a otro, debe contratar un seguro de automóvil comercial.

Una póliza general protege su medio de sustento

Una póliza de seguro de cobertura comercial general es una adición a su seguro de responsabilidad general. Si un accidente agota los límites de su cobertura de responsabilidad general principal, este tipo de póliza le protege de pagar de su bolsillo honorarios legales o daños que excedan esa póliza.

Más seguro de responsabilidad civil para techado para las necesidades de su negocio

Como techador, quizás le convenga considerar los siguientes tipos de seguro:

• Responsabilidad profesional y del producto: Este seguro puede ser apropiado si ofrece un servicio de consultoría a sus clientes, donde asesora y recomienda productos o tratamientos específicos, o vende productos en su trabajo. Está diseñado para protegerle de reclamos legales en caso de que sus consejos, recomendaciones o productos resulten en una lesión u otra pérdida para el cliente.
• Cobertura de transporte marítimo interno: No se deje engañar por el nombre: el seguro de transporte marítimo interno simplemente cubre los materiales en tránsito por tierra. Normalmente, el seguro de propiedad comercial no cubre los materiales una vez que han salido de sus instalaciones. Eso significa que cualquier material dañado en un camión, en la ubicación de un cliente o en una ubicación temporal (hasta que el proyecto esté instalado y se haya aceptado) no está cubierto. Para cubrir estos costos, es posible que los contratistas quieran añadir un seguro de instalación flotante.
• Seguro flotante para herramientas y equipos (o equipos móviles): Esto cubre cualquier daño o pérdida de herramientas y equipos especializados alquilados o propios cuando se trasladan de un lugar a otro. El seguro de propiedad estándar cubre equipos que normalmente permanecen en un único lugar, mientras que este seguro flotante cubre los equipos móviles.

Tómese el tiempo para comprender los diferentes tipos de seguro de responsabilidad civil para techos y hable con su agente de seguros para crear una cartera específica para las necesidades de su empresa. No tener seguro podría costarle un negocio: es posible que los clientes no le contraten si no lo tiene. El seguro es fundamental para proteger el bienestar de sus empleados y la salud de su negocio de techado.