Autor: Linda Light | 30 de mayo de 2023

Los accidentes ocurren. Y cuando se dan, pueden resultar costosos y peligrosos. Cuando los trabajadores se lesionan en sus tareas o desarrollan una enfermedad laboral, su empresa podría considerarse responsable. Un plan de seguro por accidente de trabajo le ayuda a prepararse para esos accidentes inesperados, al tiempo que protege su negocio.

En la mayoría de los estados, todas las empresas deben tener alguna forma de seguro por accidente de trabajo. Sin embargo, las leyes varían; por eso, procure conocer cuáles son los requisitos en su estado o provincia.

Protección en la que los contratistas confían

El empleador, no el empleado, es quien paga el plan de seguro por accidente de trabajo. Generalmente, un plan cubre:

• Gastos médicos relacionados con lesiones en el trabajo o enfermedades relacionadas con el trabajo.

• Lucro cesante (una parte de lo que su empleado habría ganado si hubiese ido al trabajo).

• Honorarios legales si un empleado inicia un juicio contra su empresa contratista.

Por lo general, los estados y las provincias que exigen el seguro por accidente de trabajo acuerdan proteger los derechos del empleador y del empleado. Se compensa a los empleados por los gastos médicos y una parte del lucro cesante, pero renuncian al derecho de demandar directamente a su empleador por lesiones o enfermedades relacionadas con el trabajo. Además, los empleadores acuerdan cubrir a los empleados con un seguro que proporciona beneficios en caso de lesión o enfermedad relacionada con el trabajo, con lo cual se limita la responsabilidad de la empresa.

Tenga en cuenta que, según indica Field Pulse, en los estados donde los contratistas no están obligados a brindar este beneficio, sus empresas están vulnerables ante juicios devastadores a nivel financiero.

¿Quién está cubierto?

Si tiene cuatro empleados o más trabajando para usted, ya sea a medio tiempo o a tiempo completo, el seguro por accidente de trabajo es obligatorio y debe cubrir a ambos tipos de empleados, a menores y, a veces, a subcontratistas.

Aunque el seguro por accidente de trabajo está disponible en los 50 estados, lo mejor es consultar con su proveedor de seguros o agencia estatal acerca de las normativas locales que establecen cuáles empleados deben estar cubiertos.

Si usted es el único propietario de la empresa, podría estar exento, pero debería considerar sus opciones. Si puede demostrar que está haciendo el trabajo de un empleado de la empresa además de ser propietario y administrador, podría que sea elegible para los beneficios. Si usted, como propietario de la empresa, resulta lesionado en el sitio de trabajo y no puede trabajar, su seguro de salud debería cubrir los costos médicos. Consulte con su proveedor de seguros de salud acerca de esta posibilidad.

¿Qué factores afectan el costo de las primas?

No hay una tarifa única. Las primas pueden verse afectadas por muchos factores, por ejemplo:

• El riesgo de sus empleados: los trabajos de contratación más riesgosos suelen tener una tarifa más alta.

• Su nómina anual: se usa para calcular sus costos de seguro anuales.

• Su historial de siniestros: la cantidad de siniestros que ha tenido y la gravedad de los accidentes podrían aumentar el importe de la prima.

• Su ubicación: las zonas de riesgo más alto suelen tener primas más altas.

El tamaño de su equipo de trabajo y el mercado de los seguros en general al momento de obtener la póliza también podrían influir en los precios.

Qué hacer cuando se produce una lesión

Cuando una persona sufre una lesión, lo primero que debe hacer un propietario o una empresa es asegurarse de que el empleado lesionado reciba atención médica de inmediato. Una vez que la situación se haya calmado, deberá completar y presentar una denuncia de la lesión. Por último, deberá proporcionar la documentación necesaria a su compañía de seguros por accidente de trabajo.

El importe de la indemnización que los empleados reciben depende de las leyes del estado, la gravedad de la lesión y el tiempo que pasan sin trabajar. Según el Centro de Educación de la OSHA, por lo general, la indemnización por accidente de trabajo suele ser dos tercios del salario de un trabajador al momento del incidente. Independiente de la magnitud de la lesión, nunca podrá despedir ni sancionar a un empleado que se ha beneficiado de la indemnización por accidente de trabajo.

La capacitación en seguridad y los equipos de protección personal ayudan a mantener la seguridad del sitio de trabajo, pero no son suficientes para mantenerlo libre de accidentes. Incluso el trabajador más experimentado puede sufrir un accidente o una enfermedad relacionada con el trabajo. El seguro por accidente de trabajo protege al personal y protege su negocio.